Warum ausgerechnet ich.
Über zwanzig Jahre in der Finanzdienstleistung. Seit drei Jahren Finanzplanung gegen Honorar. Dazwischen die Einsicht, dass bei Geld von anderen selten die Zahlen entscheiden.
Ehemann, Vater, Honorarberater in Gräfelfing bei München
„Nicht das Maximum.Das Richtige.“
Ich mache das seit 2006. Die meiste Zeit so wie alle anderen: Zahlen, Verträge, Produkte. Was ich geraten habe, war fachlich richtig.
Was mir aufgefallen ist: wie schwer sich Leute getan haben, obwohl die Lösung sonnenklar vor ihnen lag. Sie hatten geerbt. Sie konnten mir genau sagen, was sie mit dem Geld machen wollten. Gemacht haben sie es selten. Zwei Jahre später lag das Geld immer noch da. Irgendwann habe ich verstanden: Am Wissen lag es nicht. Es fehlte der Weg zur Entscheidung.
Deshalb fange ich heute früher an. Wir klären zuerst, was dir wichtig ist, wer mitentscheidet und was dich bisher festhält. Dann legen wir die Möglichkeiten nebeneinander: den Kredit tilgen, für die Kinder zurücklegen, die Rente absichern, früher aufhören. Oder endlich die Reise machen, die seit Jahren verschoben wird. Was davon für dich das Richtige ist, weiß ich vorher nicht. Erst danach kommen Finanzplanung und Geldanlage, und ganz am Schluss die passenden Produkte.
Am Ende siehst du schwarz auf weiß, was jede Möglichkeit kostet und was sie dir bringt. Und du weißt, warum du dich so entscheidest. Dahinter kannst du auch in zehn Jahren noch stehen. Dass bei Geld von anderen mehr mitspielt als die Zahlen, habe ich oft genug gesehen. Ich rede das nicht weg. Manchmal ist der wichtigste Satz in der ganzen Beratung: doch, das darfst du.
Was du von mir erwarten kannst.
Drei Sätze, an denen du mich messen kannst.
Du weißt am Ende, was du tust
Wir rechnen deine Möglichkeiten durch. Du siehst bei jeder, was sie kostet und was sie bringt. Entscheiden tust du.
Mein Honorar kommt von dir
Die Planung zum Festpreis, danach Umsetzung und Begleitung im Monat und für die Geldanlage eine Vergütung auf das betreute Vermögen. Alles zahlst du, nicht ein Anbieter. Meine Empfehlung darf deswegen auch sein: lass es liegen.
Ich weiß, wie es läuft
Erst kommt das Erbe auf dich zu, dann ist es auf dem Konto, und dann bleibt es liegen. Oft jahrelang. Das erlebe ich bei vielen, die geerbt haben, und es ist normal. Wir fangen da an, wo du stehst.
Über die eine Hälfte reden alle mit dir.
Über die andere keiner. Und die entscheidet, ob du es am Ende wirklich machst.
Jede Entscheidung über dieses Geld hat zwei Hälften. Die eine kannst du rechnen, die andere nicht. Deswegen ist mein Zeichen eine Brücke und ihr Spiegelbild — und dazwischen die Linie, auf der beides sich trifft.
Oben liegt das, worüber alle mit dir reden: das Geld, das Haus, die Zahlen. Der Steuerberater rechnet die Steuer, der Makler den Preis, die Bank die Rendite. Jeder für sich rechnet richtig. Zusammengesetzt hat es trotzdem noch keiner — und gefragt, was du damit eigentlich vorhast, auch nicht.
Unten liegt das, was selten jemand anspricht: wessen Leben da drinsteckt und was das mit dir macht. Ob du das Haus verkaufen darfst. Ob du davon etwas für dich behalten darfst. Ob dein Bruder das genauso sieht. Für diese Fragen gibt es keine Formel, und trotzdem entscheiden sie mit. Genau das hält dich fest.
Die goldene Linie ist die Wasserlinie. Darüber die Brücke, darunter ihr Bild — und sie ist die einzige Stelle, an der sich beides berührt. Oben rechnest du. Unten merkst du, was es mit dir macht. Entschieden wird genau dazwischen. Die meisten Beratungen finden nur über der Linie statt.
Aus dem Zeichen ist der Name geworden. Eine Brücke ist kein Ziel, sondern ein Übergang — von dem, was war, zu dem, was jetzt deins ist. Beides sagt dasselbe: Erst beide Hälften zusammen ergeben eine Entscheidung, die hält.
Nochmal klicken, dann bist du wieder beim Zeichen.
Matthias und Lisa.
Keine Bank, kein Konzern, keine Hotline. Zwei Leute.
Matthias
Planung und Beratung
Seit 2006 im Finanzbereich, seit drei Jahren gegen Honorar. Kein Anzugtyp. Verheiratet, Vater von zwei Kindern, lebt in München und kauft mehr Bücher, als er jemals lesen wird.
Lisa
Büro und Betreuung
Ausgebildete Bankkauffrau. Sie koordiniert die Termine und ist meistens die Erste, die dir antwortet. Gerade ist sie in Elternzeit.
Die ersten zwölf Wochen nach dem Erbe.
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