„Bis 1.1.2027 musst du reagieren."

„Bis zum 1. Januar 2027 musst du reagiert haben."

Den Satz wirst du die nächsten Monate öfter hören. Und ich möcht jetzt nicht sagen, dass er Panik-Mache ist.

Aber er ist Panik-Mache.

Hintergrund:

Ab 2027 kommt das Altersvorsorgedepot, kurz AVD. Ein staatlich gefördertes Produkt fürs Alter: Du kannst direkt in ETFs und Fonds sparen, mit oder ohne Garantie. Und im Ruhestand kein Zwang mehr zur Verrentung, ein Auszahlplan geht auch.

In vielen Punkten besser als das, was Riester war. Die Fakten dazu – Zulagen, Steuervorteil, Auszahlung – hab ich im Blog zusammengeschrieben, mit Rechner zum Selberprobieren.

Nur ist AVD kein einzelnes Produkt. Das kann ein schlankes Depot sein. Das kann genauso eine Versicherung mit Mantel drumherum sein. Auf beidem steht AVD drauf.

Und trotzdem läuft grad wieder genau das Gleiche ab. Alle reden über das Produkt. Zulagenstaffeln, Kosten, welcher Anbieter, wer zuerst wechselt.

Keiner redet darüber, was das Ding in deinem Leben eigentlich tun soll.

Erst das Leben. Dann der Plan. Dann das Produkt.

Dazu kommt: Es gibt gute Riester-Verträge. Wer einen alten Vertrag mit hohem Aktienanteil und niedrigen Kosten hat, kann beim Wechsel ins AVD sogar draufzahlen. Neu ist nicht automatisch besser.

Die Frage ist also nicht Riester oder AVD. Die Frage ist, ob das Produkt zu deiner Planung passt.

Und jetzt zur Panik: Der Wechsel ist ab dem 1. Januar 2027 möglich. AB. Nicht BIS. Du kannst genauso gut 2028 wechseln oder später. Dein Vertrag hat Bestandsschutz und läuft weiter wie bisher. Und beim Übertrag bleiben deine Zulagen erhalten, weil das gesetzlich keine Kündigung ist.

Wenn dir grad einer eine Frist setzt, aus welchem Grund auch immer, verkauft er dir was. Also Obacht.

Eine Entscheidung, deren Tragweite du nicht überblickst, ist keine Entscheidung. Das ist ein Abschluss. Also: erst verstehen, dann entscheiden.

Wenn du deinen Vertrag verstehen magst, bevor 2027 dir irgendwer was verkaufen will: dafür gibt's bei mir den Riester-Kompass. Zum Festpreis. Ohne Vermittlung. Nur eine ehrliche Analyse, ob dein Vertrag was taugt und welche Optionen für dich in Frage kommen und auch Sinn ergeben.

Arbeiten wir schon zusammen, ist die Ersteinschätzung in der Licht-, Lebens- und Freiheitsbrücke im Stundenkontingent drin. In der Verwaltungsbrücke gibt's den Kompass vergünstigt zum Bestandskundenpreis.

Kennst du das AVD schon? Wirst du dahin wechseln? Oder bleibst du bei deiner Riester? Antworte mir einfach – ich les jede Mail.

Schönen Sonntag noch.

Beste Grüße,
Matthias